راهنمای خرید اقساطی و دریافت اعتبار دیجی پی از دیجی‌کالا

در سال‌های اخیر و با افزایش نرخ تورم در ایران، بسیاری از خانوارها قدرت خرید نقدی خود را از دست داده‌اند. در چنین شرایطی، خرید اعتباری و قسطی به راهکاری مهم برای تأمین نیازهای ضروری بدل شده است. کارشناسان اقتصادی معتقدند که در اقتصادهای تورمی مانند ایران، افزایش تمایل به خرید قسطی می‌تواند نشانه کاهش قدرت خرید نقدی مردم باشد. در عین حال، طرح‌های اقساطی امکان دستیابی به کالاهای گران‌قیمت را با پرداخت ماهانه و مشقت کمتر فراهم می‌کنند علاوه بر اقساط صرفه جویی در بحث قیمت محصولات با دریافت کد تخفیف دیجی کالا از وبسایت هایی مانند تخفیف کده بودجه و کاهش مبلغ پرداختی خود به کاهش هزینه های خانوار کمک می کند. دیجی‌کالا به‌عنوان بزرگ‌ترین فروشگاه اینترنتی ایران و پلتفرمی جامع برای انواع کالاها، در این زمینه امکانات متنوعی ارائه می‌دهد. این سایت با بیش از ۳۰۸ هزار فروشنده و حدود ۹٫۷ میلیون کالای متفاوت (لوازم الکترونیک، خانگی، پوشاک، غذایی و …) عرضه‌شده، طیف وسیعی از نیازهای روزمره و تخصصی کاربران را پوشش می‌دهد.

روش‌های خرید اقساطی از دیجی‌کالا

دیجی‌کالا و سامانه پرداخت وابسته به آن (دیجی‌پی) چندین روش برای خرید اقساطی و اعتباری پیش‌روی کاربران قرار داده‌اند. اصلی‌ترین این روش‌ها عبارت‌اند از:

• خرید اعتباری با دیجی‌پی:
  کاربران حقیقی می‌توانند از طریق اپلیکیشن یا وب‌سایت دیجی‌پی، بدون نیاز به ضامن، تا 2۰ میلیون تومان اعتبار برای خرید اقساطی دریافت کنند. نحوه دریافت اعتبار (خلاصه مراحل): برای استفاده از تسهیلات دیجی‌پی ابتدا باید در اپلیکیشن یا وب‌سایت دیجی‌پی ثبت نام کنید. سپس کالای مورد نظر را به سبد خرید دیجی‌کالا اضافه کرده و در مرحله پرداخت گزینه “خرید اقساطی” یا “پرداخت اعتباری” را انتخاب کنید. در این مرحله با ارائه کد ملی و سایر اطلاعات هویتی، سامانه اقدام به اعتبارسنجی شما می‌کند. پس از تأیید امتیاز اعتباری و ارسال چک یا سفته، اعتبارتان فعال خواهد شد. بدیهی است برای موفقیت در این فرآیند، باید سابقه بانکی سالمی داشته باشید (مثلاً در پنج سال گذشته چک برگشتی یا اقساط معوقه نداشته باشید).
  در صورتی که اعتبارسنجی شما یا مدت زمان استفاده از دیجی کالا برای نام کاربری شما به اندازه ای نباشد که اعتبار دیجی پی به صورت خودکار فعال شود شما با پرداخت و خرید اشتراک های دیجی پی می توانید به اعتبار پرداخت سر ماه یا پرداخت در 4 قسط دسترسی پیدا کنید.
  برای شروع اعتبار پرداخت 4 قسط برای اکثر کاربران 1 میلیون تومان می باشد که با خرید و پرداخت به موقع اعتبار دریافتی مبلغ قابل استفاده در دوره های بعدی افزایش پیدا می کند.
• خرید اقساطی از طریق بانک تجارت:
  
  در چارچوب تفاهم‌نامه‌های مشترک، بانک تجارت نیز به عنوان شرکای مالی، اعتبار خرید اقساطی را در اختیار مشتریان قرار می‌دهد. به‌عنوان مثال، پروژه مشترک دیجی‌پی با بانک ملت در سال ۱۴۰4 اعلام کرد که تسهیلات خرد تا سقف 1 میلیارد ریال (معادل 10۰ میلیون تومان) برای خرید اقساطی در نظر گرفته شده است. در این طرح، مشتریان بانک تجارت یا کسانی که حساب در این بانک ندارند می‌توانند با ورود به سایت یا اپلیکیشن دیجی‌پی ثبت‌نام کرده و درخواست اعتبار کنند شرایط کلی این تسهیلات مشابه توضیحات فوق است: بدون ضامن، با چک یا سفته، و دوره بازپرداخت ۶ تا ۱2 ماه تعیین می‌شود. بنابراین مراحل ثبت‌نام یکسان است و از کانال دیجی‌پی پیگیری می‌شود. در مجموع می‌توان گفت، دیجی‌پی «تسهیلات خرید اقساطی» را از طریق بانک تجارت ارائه می‌دهد که افراد ۱۸ تا ۷۰ سال را شامل می‌شود.
  به این ترتیب ضمانت سنتی مانند ضامن کارمند حذف شده است. پس از تعیین مبلغ وام (بین 3۰ تا 10۰ میلیون تومان)، دوره بازپرداخت بین ۶ تا ۱2 ماه بسته به نیاز و توان مالی کاربر تعیین می‌شود. این تسهیلات از طریق همکاری دیجی‌پی با بانک‌ تجارت ارائه می‌شود و افراد ۱۸ تا ۷۰ سال می‌توانند در طرح شرکت کنند. در مدل بانک تجارت، کسانی که رتبه اعتباری «A» یا «B» در سامانه اعتباری سنجی (سجام) داشته باشند، مشمول دریافت وام با استفاده از سفته الکترونیک می‌شوند؛ در غیر این صورت گزینه‌های دیگری به شما پیشنهاد خواهد شد مانند: ضمانت با چک صیادی یا دریافت وام با مبلغ کم تر نسبت به درخواست کاربران. تمامی مراحل دریافت اعتبار در دیجی‌پی به‌صورت کاملاً آنلاین انجام می‌شود و پس از ارسال چک یا سفته الکترونیک توسط شما، فرایند تأیید اعتبار آغاز می‌شود. در صورت ارائه چک الکترونیک، ثبت‌نام تا ۱ هفته و با سفته الکترونیک حدود ۷۲ ساعت طول می‌کشد. پس از فعال شدن اعتبار، کاربر ۱۸۰ روز فرصت دارد اولین خرید را انجام دهد و سپس تا ۱۸۰ روز پس از آن مهلت مصرف اعتبار خود را دارد. اقساط به صورت ماهانه (از ماه بعد از خرید) صادر می‌شود و مبلغ باقی‌مانده در صورت استفاده نکردن کامل اعتبار، بدون کسر کارمزد به کیف‌پول اعتباری کاربر بازمی‌گردد.
• اشتراک دیجی‌پی و مزایای آن:
  برای کاربران وفادار، دیجی‌پی 6 نوع اشتراک ویژه ارائه می‌کند که با خرید آنها می‌توان اعتبارات و مزایای بیشتری دریافت کرد. اشتراک الماس دیجی‌پی ۱۲ ماهه است و با خرید این اشتراک، امکان دریافت وام ۱۰۰ میلیون تومانی برای کاربر فراهم می‌شود. علاوه بر این، هر ماه ۱ میلیون تومان اعتبار «خرید اعتباری» (سرویس BNPL دیجی‌پی) به شما تعلق می‌گیرد که در پایان ماه بعد باید تسویه شود. همچنین کاربران می‌توانند با خرید این اشتراک‌ها علاوه بر افزایش سقف وام، مزایای دیگری مانند تخفیف‌های ویژه و خدمات جانبی (مثلاً بیمه موبایل) نیز دارد. این راهکار برای کسانی که خریدهای قسطی مکرر و یا وام‌های بزرگ در نظر دارند مناسب است؛ چرا که با پرداخت هزینۀ مشخص، از اعتبار بالاتر و تخفیفات اضافه بهره‌مند می‌شوند.

نکات استفاده بهینه از خرید اقساطی

برای بهره‌برداری صحیح از تسهیلات اقساطی، رعایت چند نکته کلیدی توصیه می‌شود:

• بودجه‌بندی دقیق: پیش از خرید قسطی، مبلغ درآمد و هزینه‌های ماهانه خود را بررسی کنید تا بتوانید اقساط احتمالی را به‌راحتی پرداخت کنید. اولویت را به کالاهای ضروری و با کاربری طولانی‌مدت بدهید و از خرید کالاهای غیرضروری (به‌ویژه لوکس) به صورت اقساطی خودداری کنید.
• انتخاب کالای مناسب: حتماً قبل از خرید، مشخصات فنی کالا، نظرات سایر خریداران و قیمت آن را با سایر فروشگاه‌ها مقایسه کنید. در صورتی که کالایی نسخه‌ی قدیمی دارد یا امکان خرید مدل جدید‌تر وجود دارد، صبر کنید. همچنین در بازه‌های تخفیف دیجی‌کالا و مناسبت‌های فروش، کالای مورد نظر را با تخفیف بخرید تا مبلغ کل اقساط کاهش یابد.
• پرداخت به‌موقع اقساط: پرداخت اقساط در موعد تعیین‌شده (عموماً از یکم تا پنجم ماه بعد) از جریمه‌های دیرکرد جلوگیری می‌کند و تاریخچه اعتباری شما را مثبت نگه می‌دارد. دیجی‌پی امکان پرداخت اقساط را از طریق اپلیکیشن فراهم کرده است. توجه کنید که صرفاً تا پایان مهلت پرداخت (پایان پنجم ماه) فرصت تسویه دارید و در صورت تأخیر، مشمول جریمه خواهید شد.
• اجتناب از بدهی اضافی: حتی اگر اعتبار دریافت کردید، فقط به اندازه نیاز خرید کنید و از خریدهای همزمان با وام‌های جدید خودداری نمایید. بدهی‌های بلندمدت ممکن است فشار مالی قابل توجهی وارد کنند. در عین حال، اگر در طول ماه بخشی از اعتبار خود را مصرف نکردید، دیجی‌پی آن را بدون جریمه به ماه بعد منتقل می‌کند؛ بنابراین نیازی به عجله و استفاده‌ی کامل از سقف اعتبار نیست.
• استفاده از کدهای تخفیف: از مزیت‌های فروشگاه دیجی‌کالا و پلتفرم‌های همکار، استفاده از انواع کد تخفیف است. با اعمال کد تخفیف هنگام تکمیل خرید، می‌توانید مبلغ نهایی سبد را کاهش دهید (به‌عنوان مثال برای کالاهای خاص یا در جشنواره‌ها). علاوه بر تخفیف مستقیم، کاربران اشتراک دیجی‌پلاس از ارسال رایگان بهره می‌برند. وب‌سایت‌هایی که کد تخفیف ارائه می دهند مانند تخفیف کده بودجه (www.boodgeh.com)، انواع کد تخفیف دیجی کالا و کد تخفیف دیجی پلاس را منتشر می‌کنند که به تسهیل خرید با هزینه کمتر کمک می‌کند.

معرفی کد تخفیف

علاوه بر استفاده از طرح‌های اقساطی، بهره‌مندی از کدهای تخفیف راه دیگری برای کاهش هزینه خرید از دیجی‌کالا است. در ادامه، مختصراً به سه نوع پرکاربرد اشاره می‌کنیم:

• کد تخفیف دیجی کالا: این کدها معمولاً به مناسبت‌های مختلف (نظیر جمعه‌های شگفت‌انگیز، مناسبت‌های فصلی یا تخفیف خاص محصولات) ارائه می‌شوند. برای مثال، با استفاده از کد تخفیف دیجی کالا در زمان پرداخت دیجی‌کالا، می‌توانید درصد مشخصی از مبلغ کل سبد خرید را کاهش دهید یا ارسال رایگان دریافت کنید. سایت‌های تخصصی کد تخفیف مانند بودجه، کوپن‌های فعالی را برای دسته‌های کالایی مختلف در دیجی‌کالا منتشر می‌کنند تا خریدها ارزان‌تر شود.
• کد تخفیف دیجی پلاس: دیجی‌پلاس سرویس اشتراکی ویژه دیجی‌کالا است که مزایایی مانند ارسال رایگان، خدمات مشتریان برتر و امکان استفاده از تخفیف‌های اختصاصی را دارد. با وجود مزیت‌های همیشگی دیجی‌پلاس، با کد تخفیف دیجی پلاس می‌توانید هزینه خرید یا تمدید اشتراک یک‌ساله دیجی‌پلاس را تا درصد قابل توجهی کاهش دهید. در واقع با این کدها، علاوه بر هزینه اشتراک کمتر، همچنان از تمام امکانات این سرویس بهره‌مند می‌شوید.
• کد تخفیف (عمومی): علاوه بر تخفیف‌های اختصاصی دیجی‌کالا، وب‌سایت‌های تخفیف و کوپن خارجی نیز کدهای رایگان برای فروشگاه‌های مختلف از جمله دیجی‌کالا ارائه می‌دهند. کافی است عبارت «کد تخفیف» را در موتورهای جستجو یا وب‌سایت‌های معتبر وارد کنید تا به مجموعه‌ای از کوپن‌های فعال دسترسی پیدا کنید. برای مثال، پلتفرم کد تخفیف بودجه کدهای رایگان و معتبری را جمع‌آوری می‌کند که استفاده از آنها باعث کاهش قیمت نهایی کالا می‌شود.

استفاده از این کدها می‌تواند فشار مالی اقساط را کمتر کند و هزینه کلی خرید شما را کاهش دهد.

شرایط و قوانین خرید اعتباری از دیجی‌کالا

برخی شرایط و قوانین کلی وجود دارد که قبل از دریافت اعتبار از دیجی‌کالا باید در نظر بگیرید:

• شرایط سنی و اعتباری: تنها افراد بالای ۱۸ سال (حداکثر ۷۰ سال) مجاز به درخواست وام یا اعتبار از دیجی‌پی هستند. همچنین شما باید در سامانه‌های اعتباری سابقه خوبی داشته باشید؛ مثلاً نداشتن چک برگشتی یا اقساط معوقه در پنج سال گذشته از شرط‌های اصلی است. اگر رتبه اعتباری شما پایین باشد، ممکن است سقف اعتبار کمتری تعیین شود یا طرح‌های دیگری به شما پیشنهاد گردد.
• قوانین ضمانت: در تمام طرح‌های اعتباری دیجی‌کالا به جز سرویس پرداخت اعتباری زیر ۷۵۰ هزار تومان (که بدون ضامن است)، ارائه ضمانت چک صیادی بنفش یا سفته الکترونیک الزامی است. ضمناً اگر قبلاً در دریافت اعتبار قسطی تأخیر یا مشکل داشته باشید، ممکن است نیاز باشد مجدداً اقدام به تسویه اقساط قبلی یا رفع سوءاثر کنید تا درخواست جدید بررسی شود.
• کالاهای مشمول اقساط: عموماً کالاهای باارزش و بادوام در طرح‌های اقساطی قرار می‌گیرند. دسته‌هایی مانند گوشی و تبلت هوشمند، لپ‌تاپ، لوازم جانبی دیجیتال، لوازم خانگی بزرگ (مثل یخچال، ماشین لباسشویی، تلویزیون)، پوشاک و مد (لباس و کیف و کفش برند)، و حتی کالاهای آرایشی و بهداشتی (با قیمت بالای ۲۵۰ هزار تومان) به‌راحتی به صورت اقساطی خریداری می‌شوند. معمولاً کالاهای مصرفی ارزان یا کالاهای سوپرمارکتی در این طرح‌ها مشمول نیستند، چون هدف ارائه اعتبار خرید اقساطی بیشتر تامین هزینه کالاهای گران‌قیمت است. بنابراین هنگام ثبت سفارش، به توضیحات هر کالا در سایت توجه کنید؛ در کنار قیمت ممکن است نشان «قابل خرید اقساطی» وجود داشته باشد.
• بازپرداخت و بهره: اقساط معمولاً به‌صورت ماهانه صادر می‌شود و نرخ سود تسهیلات بسته به طرح حدود ۲۳ درصد سالانه است (مشابه کارمزد کارت‌های اعتباری بانک‌ها). برای نمونه، بانک تجارت با وام ۳۰ میلیون تومانی قسط ماهانه حدود ۲.۸ میلیون تومان در ۱۲ ماه را اعلام کرده است (سالانه ۲۳٪). توجه کنید که اگر بخشی از خرید را با کارت بانکی نقدی تسویه کنید (مثلاً مبلغ سبد بیشتر از اعتبار شما باشد)، مابه‌التفاوت بدون سود و فقط به صورت نقد پرداخت می‌شود.
• پرداخت و اصلاح خرید: در اپلیکیشن دیجی‌پی می‌توانید وضعیت بدهی و اقساط خود را مشاهده و پرداخت کنید. اگر کالایی را قبل از پرداخت اقساط مرجوع یا کنسل کنید، مبالغ پرداخت‌شده مطابق قوانین سایت و دیجی‌پی به اعتبار یا کیف‌پول شما برمی‌گردد. توجه داشته باشید که اعتبار بازگشتی فقط در دیجی‌کالا، دیجی‌کالاجت یا سایر پذیرندگان دیجی‌پی قابل استفاده است و امکان برداشت نقدی آن وجود ندارد.

نتیجه‌گیری و جمع‌بندی

خرید اقساطی و اعتباری از دیجی‌کالا با استفاده از سرویس دیجی‌پی، راهکاری نوین برای مدیریت هزینه‌های بالای خرید کالاهای گران‌قیمت است. در این راهنما، نکات کلیدی استفاده از این خدمات اعم از روش‌های دریافت اعتبار، شرایط و قوانین مربوطه، و نکات کاربردی بررسی شد. دیجی‌کالا با سابقه درخشان، تنوع بالای محصولات و امکانات به‌روز فناوری مالی، بستری مطمئن برای استفاده از این طرح‌ها ایجاد کرده است. کافی است پیش از اقدام به خرید اقساطی، شرایط خود (سابقه اعتباری و بودجه) را بررسی کنید و کالای مناسب را انتخاب نمایید. همچنین با استفاده از کد تخفیف از جمله کد تخفیف دیجی کالا و کد تخفیف دیجی پلاس می‌توانید هزینه نهایی خرید را بیشتر کاهش دهید. در نهایت، انجام بموقع اقساط و مدیریت منطقی بودجه، تجربه‌ی خریدی مطمئن و خوشایند را برای شما رقم خواهد زد.